רשום פופולרי

בחירת העורך - 2020

מה הסכום הדרוש כדי לחיות על הריבית על הפיקדון ולא לעבוד

הרי כל אחד מאיתנו חולם על ביטחון כלכלי, חולם להיפטר מהצורך לצאת לעבודה. במאמר זה נבחן כיצד תוכלו להשיג את רמת ההכנסה הפסיבית מפיקדונות בבנקים, רק כדי לחיות ולא לדאוג מחוסר כסף ומהעובדה שאתם חייבים להיות תלויים בעבודה.

1. הכנסות מפיקדונות - נוסחה ודוגמאות

רנטייר - זהו אדם שחי מההכנסה מההשקעות שלהם.

ברוסיה ישנם מעט מאוד אנשים שחיים אך ורק על אחוזים מההשקעות שלהם. ניתן להסביר זאת בכך שרובנו נולדנו בברית המועצות או בתקופת הפרסטרויקה, שכמעט בלתי אפשרי היה לאדם רגיל להרוויח כסף מהשקעה. זה נובע ממשברים וחוסר יציבות של אותם זמנים. מאז, לאזרחים רבים יש גישה שלילית כלפי שווקים פיננסיים.

ברוסיה מרבית האוכלוסייה משקיעה את כספם בפיקדונות בבנקים, מכיוון שזו הדרך הקלה והנוחה ביותר. על פי הסטטיסטיקה, כ 22 טריליון רובל מזומנים בארצנו נמצאים בבנקים.

הפקדה בבנק מספקת הזדמנות להגדיל את ההון שלך לתקופה שנקבעה מראש. שיעורי הריבית הם 5% ... 6% נכון לדצמבר 2019. לאחרונה, התשואה הייתה גבוהה בהרבה: בשנת 2016 היה קל למצוא פיקדונות בשיעור של 10-12%.

מה קובע את גודל שער הבנק? קודם כל, משיעור הריבית של הבנק המרכזי (אחרת זה נקרא שיעור מימון מחדש). השווי הנוכחי של 6.00% (מאז 7 בפברואר 2020). בנקים לרוב מציעים בערך אותו אחוז. כתוצאה מכך, אם ריבית המפתח גדלה, הריבית על הפיקדונות היא גם להפך.

כיצד ניתן לחשב את הסכום שיש לשמור על ההפקדה כדי לחיות רק על ריבית. יש נוסחה לכך.

P = (D * 12) / S

איפה:

  • P - סכום הפיקדון הכולל
  • ד - הכנסה חודשית
  • S - שיעור הפקדה


הסכום הראשוני תלוי באיזה אחוז ההפקדה תיפתח. להלן דוגמאות לשלושה מקרים. שימו לב עד כמה שיעור ההפקדה משפיע על הדרישה לגודלו. בואו נחשב כמה כסף אתה צריך כדי לחיות על ריבית על הפיקדון.

דוגמא 1. אנו זקוקים ל 30 אלף רובל בחודש.

שיעור,%סכום נדרש, מיליון רובל
6,06,0
6,55,53
7,05,14
7,54,8
8,04,5
9,04,0
12,03,0

דוגמא 2. אנו זקוקים ל 50 אלף רובל בחודש.

שיעור,%סכום נדרש, מיליון רובל
6,010,0
6,59,23
7,08,57
7,58,0
8,07,5
9,06,67
12,05,0

דוגמא 3. אנו זקוקים ל- 70 אלף רובל בחודש.

שיעור,%סכום נדרש, מיליון רובל
6,014,0
6,512,9
7,012,0
7,511,2
8,010,5
9,09,3
12,07,0

כפי שאתה יכול לראות, כמות הפיקדונות הדרושה די הגונה (במיליונים). אם מדובר על אזורים עם משכורות נמוכות, אז סכומים כאלה נראים להם כמעט "קוסמיים".

לכן על השוכר לחיות כלכלית. לא בגדול.

  • איך לחסוך עם משכורת קטנה
  • כיצד לשמור - 7 כללים
  • כיצד לחסוך בחשבונות שירות

2. סיכונים של מי שחי בריבית על פיקדון

אם המצב במדינה יציב (התוצר גדל בהתמדה, האינפלציה היא ברמה האופטימלית, שער הבנק המרכזי נמצא במקום אחד), אז הכל בסדר. אתה יכול לתכנן את עתידך, מכיוון שלא סביר שההכנסות וההוצאות ישתנו בעווית.

קשיים מתחילים בתקופת המשברים הכלכליים (זעזועים). בשלב זה האינפלציה יכולה להאיץ מאוד. במקרה הגרוע ביותר זה יתפתח להיפר-אינפלציה. למעשה, משמעות הדבר היא כי הכסף יפחת במהירות. אם בעבר, 50 אלף רובל הספיקו. לחודש, לאחר היפר-אינפלציה הסכום הזה כבר יהיה למשל 80 אלף רובל או אפילו יותר.

  • פיחות רובל

שיעורי הבנקים בדרך כלל עולים עם האינפלציה, אך כפי שמראה הנוהג זה לא חוסך כסף, אלא מפחית זאת בכל מקרה.

ישנם גם סיכונים להפחתה חזקה בשיעורי הבנקים (עד 2-4%). בכלכלות מפותחות זו נחשבת לנורמה. ברוסיה לא היו שיעורים כה נמוכים. אך סביר להניח שזה יכול להיות. וזה אומר שהסכום למחיה על הפיקדון צריך להיות גדול עוד יותר ב 50% -80%. לכן רבים שואפים לדרך אחרת: לחיות על ריבית מדיבידנדים. היתרון בשיטה זו הוא בכך שהיא מתחשבת באינפלציה וניתן למצוא אחוזים אטרקטיביים יותר.

  • איך לחיות על דיבידנדים - כמה כסף צריך


3. כיצד לקחת בחשבון אינפלציה בחישובים שלך

גם כאשר צפויה אינפלציה של 4-7% לשנה, כוח הקנייה שלנו יירד מדי שנה. אנו מקבלים בעקביות את הסכום שלנו מהתרומה, אך ניתן לקנות איתו פחות ופחות מוצרים ודברים חומריים אחרים.

מכיוון שאתה צריך לשמור על מצבך הכלכלי ככל האפשר, אתה צריך להשקיע מחדש חלק מההכנסה. במילים אחרות, יש להשתמש בהיוון הריבית.

לדוגמא, אנו זקוקים ל 50 אלף רובל בחודש. השיעור הנוכחי בבנק הוא 7%. כפי שחישבנו קודם, 8.57 מיליון רובל להפקדה מספיקים לנו. כדי לשמור על רמת החיים המשוערת שלנו, עלינו להשקיע כמעט מחדש את אותו הסכום שאנחנו משיכים.

אם האינפלציה עומדת על 7% לשנה, עלינו להיות בשנה הבאה 9.17 מיליון רובל. ולשם כך אתה צריך לחסוך כמעט את אותו הסכום: 50 אלף רובל לחודש.

זהו, למעשה, איננו זקוקים ל 8.57 מיליון רובל, אלא כפליים: 17 מיליון רובל. אנו נקבל כמאה אלף רובל בחודש. מתוכם, חצי יונחו בצד לתרומות שלנו. במקרה זה, כוח הקנייה שלנו יישאר כמעט ללא שינוי.

יש גם אפשרות שנייה. אתה יכול לחסוך כמה שיותר. למעשה, כנראה שאיננו זקוקים ל 50,000 רובל בחודש, אלא באמת רק 35 אלף. ניתן לדחות את 15 000 הנותרים. אורח חיים שכזה יאפשר לך לגשת למצבך הכלכלי בצורה היעילה והיעילה ביותר.

האם ניתן לחיות על ריבית בהפקדה

לחיות רק על ריבית על ההפקדה זה מציאותי למדי, אבל בשביל זה אתה צריך סכום כסף הגון. בנוסף, עדיף לגדר את הסיכונים שלך ולקנות דירה להשכרה עבור 1/3 מהכסף. עם זאת, נדל"ן הוא גם נכס סופר אמין.

  • כיצד לחשב ריבית על ההפקדה
  • השקעה בנדל"ן

4. מה עוד אתה צריך לדעת בעת פתיחת פיקדונות

1 הסכום המבוטח הוא 1.4 מיליון רובל בלבד בבנק. לפיכך, בנוכחות כמויות גדולות (יותר מ- 1.4), יש לחלק אותה בין בנקים שונים. יוצא הדופן הוא Sberbank ו- VTB. אלה שני בנקים מהותיים, שני "ענקים" שלא יישללו מהם רישיון. אבל המינוס של ארגונים אלה הוא שהשיעורים שלהם הם גם הנמוכים ביותר. אפילו לאגרות חוב ממשלתיות יש תשואה גבוהה.

2 כדאי להשקיע רק בבנקים שנמצאים בטופ 100. אחרת, הסיכונים לביטול רישיון גדלים בצורה חדה.

כמובן, ה- DIA (סוכנות לביטוח פיקדונות) תחזיר עד 1.4 מיליון רובל, אך זה ייקח לפחות כשבועיים.

3 כדאי לחפש את הריבית הטובה ביותר על הפיקדון. זה יאפשר לכם להרוויח יותר, ומתוך סכום גדול זה יכול להיות משמעותי.

5. כיצד לצבור במהירות את הכמות הנדרשת

כפי שמראה הניסיון, צבירת סכום של 8.57 מיליון רובל אינה כה קלה. אם תחסוך 30 אלף רובל בחודש, זה ייקח 23 שנים. כמובן שנגיע במהירות למטרתנו אם נחסוך אותם לא מתחת לכרית, אלא באמצעות תרומות.

לקבלת רווחים מהירים יותר, עליכם לקחת סיכונים. כפי שמראה ההיסטוריה, שוק המניות צומח הרבה יותר מהר מאשר האינפלציה. אתה יכול להשקיע במניות את עיקר הכסף ולחכות לצמיחתן.

אולי הם יגדלו פעמיים בשנה, ואולי בעוד 5 שנים. איש אינו יודע מתי בדיוק זה יקרה, אך העובדה ששוק המניות צומח היא בטוחה. ניירות ערך הם עסק עובד שמייצר הכנסה ואינו פוחת יחד עם אינפלציה.

אתה יכול ליצור תיק השקעות, ובכך להפחית סיכונים. לדוגמה, קנו 50% מהמניות ו- 50% מהאגרות חוב. ניירות הערך האמינים ביותר (נטולי סיכון) הם OFZ. התשואה עליהם זהה לערך כמו בפיקדונות בבנקים.

אילו מניות הכי טוב לקנות? עדיף לקנות חברות גדולות, הן נקראות גם צ'יפס כחול. בזמן 2019 מניות מבטיחות בשוק הרוסי הן Sberbank, Gazprom, Lukoil, Tatneft.

אתה יכול לקנות שפים של Sberbank או בהתאמה אישית. Prefs יהיה אטרקטיבי יותר עבור משקיע רגיל, מכיוון שיש להם הכנסה דיבידנד גבוהה ב -1%, מה שאומר שתוכלו לצבור במהירות את הסכום הנדרש.

  • מניות דיבידנד לשנת 2020

מאגרות חוב תוכלו להשקיע באגרות חוב של חברות. עליהם התשואה גבוהה בהרבה מזו של OFZ.



אם אתה מרגיש בנוח ביציבות מרבית, אתה יכול לקנות תעודות סל על מניות ואגרות חוב. קרנות אלה יהיו פחות תנודתיות, אך יציבות בצמיחה. קרא עוד על נכס מסוג זה במאמר:

  • קרנות השקעה של תעודות סל

על היתרונות של השקעה בניירות ערך, וכן הוראות יקרות ניתן למצוא במאמרים:

  • השקעה בניירות ערך זה כמעט מסובך
  • כיצד ליצור הכנסה פאסיבית
  • אפקט ריבית מתחם
  • במה להשקיע
  • איך להרוויח כסף מהשקעות
  • כיצד לבחור מניות לא מוערכות לפי כפל
  • כיצד להתחיל לסחור במתחילים

אתה יכול גם לשקול נכסים מסוכנים במיוחד בצורת cryptocururrency. הם מראים צמיחה מטורפת, אך הם גם נופלים בערכים גדולים. משקיעים רבים הקצו חלק מכספם לכסף דיגיטלי בתקווה לצמיחתם בעתיד.

  • מה זה cryptocurrency במילים פשוטות
  • הקריפט-מטבעות המבטיחים ביותר
  • כיצד ניתן לסחור בבורסה של cryptocurrency
  • סקירה כללית על החליפין הטובים ביותר של cryptocurrency
  • כיצד לקנות cryptocurrency
  • איך להרוויח כסף על cryptocurrency

בנוסף, אני ממליץ לקרוא

  • איך להתעשר מאפס
  • 10 גורמים עיקריים לעוני
  • 10 הרגלים של עושר של אנשים

6. יתרונות וחסרונות

  • חופש מהעבודה
  • אתה יכול לעשות כל עסק. אולי זה תחביב שהם ישלמו עבורו
  • אמינות רבה
  • אין צורך לצלול לעולם ההשקעה
  • פיקדונות מבוטחים תמורת 1.4 מיליון רובל
  • הכנסה מובטחת וצפויה
  • קשה לצבור את הכמות הנדרשת
  • האינפלציה אוכלת כל הזמן חלק מהכסף
  • שיעורי ריבית נמוכים
  • סיכונים של הפסדים גדולים במהלך המשבר
  • אין דרך לחיות בגדול, בגלל מגבלות קשות

עזוב את ההערה שלך