רשום פופולרי

בחירת העורך - 2020

חשבון תיווך - מה זה ולמה הוא נחוץ

כולם מכירים את המושג "חשבון בנק", עליו נוכל לאחסן את הכסף שלנו ולהיפטר ממנו ככל העולה על רוחנו. בעולם ניירות הערך לאחסון ועסקאות איתם, יש סוג מיוחד הנקרא - "חשבון תיווך". במאמר זה נדבר על התכונות שלהם, נלמד כיצד לפתוח אותם, היכן הדבר נעשה בצורה הטובה ביותר ואיך להשתמש בהם.

1. מהו חשבון תיווך במילים פשוטות

חשבון תיווך (BS) הוא חשבון מיוחד המאפשר לאחסן לא רק כסף, אלא גם ניירות ערך (מניות של חברות, אג"ח, חוזים עתידיים, קרנות תעודות סל, סחורות, מטבעות).

לדוגמה, חשבון מתווך עשוי להכיל שילוב של הנכסים הבאים (אחוז מהסכום הכולל מצוין בסוגריים):

  • אג"ח OFZ (20%)
  • אג"ח בינלאומיות (10%)
  • מניות סברבנק (20%)
  • מניות גזפרום (20%)
  • רובל (20%)
  • דולר (10%)

לפיכך, "תערובת" של סוגים שונים של נכסים פיננסיים אפשרית בחשבון תיווך. חשבון זה מחובר לבורסה בניירות ערך (Moscow Exchange MICEX). בשעות הפתיחה של הבורסה מותר לבצע פעולות מסחר עם ניירות ערך (רכישה / מכירה). אנו מחליטים באופן עצמאי מה לעשות: לקנות או למכור, איזה נכס, באיזה מחיר או להימנע מסחר.

יש גם "ניהול אמון" כאשר מנהל מקצועי יכול לנהל את הכספים שלנו (אך בתנאי שאנחנו עצמנו רוצים את השירות הזה).



לאחרונה (מאז 28 בנובמבר 2014) יש לסוחרים אפשרות לסחור במניות ואגרות חוב זרות. כמובן שלא כל החברות בעולם רשומות, אך השבבים הכחולים העולמיים העיקריים מיוצגים שם: אפל, גוגל, אמזון, קוקה קולה, מיקרוסופט וכו '. לכן אנו יכולים אפילו לומר שמגוון ניירות הערך התרחב לבינלאומי.

2. מדוע לפתוח חשבון תיווך

המסחר קשור ישירות לחברות תיווך, שבאמצעותן מתבצע פתיחת חשבון וניהולו. המתווך הוא ארגון עם רישיונות מיוחדים לגישה למסחר בבורסה. יש לו את הרישיונות הרלוונטיים של הבנק המרכזי ורשויות פיקוח אחרות.

בין אם נרצה ובין אם לא, נצטרך לפנות לשירותיהם של חברות תיווך בכל מקרה, מכיוון שעל פי החקיקה של הפדרציה הרוסית, לאנשים פרטיים אין גישה ישירה למסחר בבורסה. איננו יכולים להגיע למשרד הראשי של MICEX ולקנות מהם ניירות ערך ישירות. חייב להיות מתווך שלמעשה הוא רק מתווך בינינו לבין החילופי הדברים.

ניירות ערך מוחזקים במפקד (נקרא גם "חשבון משמורת"). לכן למתווך אין גישה לכספנו. גם אם זה ייסגר או שייקח ממנו רישיון או בנסיבות כוח עליון אחרות, ההשקעות שלנו יישארו ללא פגע.

הערה

חשבון תיווך נקרא לפעמים גם חשבון מניות או מסחר.

3. כיצד ואיפה לפתוח חשבון תיווך עבור אדם

כל אזרח בפדרציה הרוסית יכול לפתוח חשבון תיווך באופן מקוון (מבלי לצאת מהבית דרך האינטרנט). המספר שלהם אינו מוסדר, כך שנוכל לפתוח כמה שאנחנו רוצים אפילו עם מתווך אחד. היוצא מן הכלל הוא IIS (חשבון השקעה פרטני). IMS פעיל פעיל יכול להיות רק אחד לאדם. זה יכול להיות סגור ונפתח כמה פעמים שתרצו. ניתן גם לרשום מחדש (להעביר) לחברות תיווך אחרות.

בואו נסתכל על ההוראות המפורטות לפתיחת חשבון תיווך.

שלב 1. רישום בחברת תיווך

השלב הראשון הוא להירשם אצל מתווך. בעת ההרשמה תצטרך להוריד סריקות של המסמכים הבאים: דרכון, TIN (לתשלום אוטומטי של מס הכנסה), SNILS. לכן רצוי להכין אותם מראש.

כיצד לבחור מתווך לפתיחת חשבון תיווך? למרות שוק ניירות הערך המפותח בצורה לא טובה ברוסיה, יש חברות תיווך רבות. אני ממליץ לעבוד עם שני מנהיגים בלבד:

  • פינם
  • מתווך BCS

יש להם עמלות מינימליות עבור היקפי מסחר ושירות לקוחות מפותח. לדוגמה, מתווך Sberbank עמלות למסחר פעמים רבות יותר, אם כי אינך מקבל הטבות עבור שירות כה יקר.

יתרון נוסף של חברות אלה הוא שהפקדה ומשיכת כספים בחינם אפשרי כאן בכל עת. הרשו לי להזכיר לכם שאם תשקיעו כסף בקרנות נאמנות, אז תיקח לשם עמלה עבור תשומות ופלט. עם כמויות גדולות זה יכול להיות משמעותי מאוד.

טופס ההרשמה אצל המתווך פשוט מאוד:

<

שלב 2. פתיחת חשבון תיווך

ליצירת חשבון תיווך בחשבון האישי של המתווך, לחץ על "פתח הסכם חדש":

<

בחר סוג חשבון

<

אני ממליץ לך לפתוח חשבון תיווך IIS (מאפשר לך לקבל הטבות מס) או EDP (עמדת מזומן יחידה). שני חשבונות אלה תומכים במכלול ניירות הערך הקיימים.

אז אתה יכול לחדש את זה בכספים גדולים באופן שרירותי. אתה יכול לפתוח אותו ולא לחדש. אתה יכול לחדש ולהסיר חלק תוך מספר ימים. אין מגבלות על תנועת הכסף.

ברוסיה, בשנים האחרונות, מספר התואר הראשון הפתוח גדל בהתמדה. זה נובע מהעניין הרב בקרב האוכלוסייה להשיג הטבות מס עבור ה- IIS. אתה יכול לקבל 13% מהניכוי מסכום החידוש של 400 אלף רובל (52 אלף רובל ניכוי) בשנה. אתה יכול להחזיר מס על סכום חידוש חדש מדי שנה. התנאי היחיד לקבלת הזדמנות זו הוא קיומו של IMS במשך יותר משלוש שנים, לאחר מכן ניתן לסגור אותו. החישוב לוקח בחשבון רק את תאריך הפתיחה, ולא את תאריך החידוש.

אני ממליץ לקרוא את המאמרים:

  • IIS - תשובות לשאלות
  • כיצד לקבל ניכוי מס על IIA
לגבי מיסים

אם קנית מניות זולות ממכירתן, נוצר רווח. ייקח ממנו מס של 13% לתושבים ו -30% לתושבים שאינם תושבים, אך לא נצטרך ללכת לרשות המסים. המתווך ממלא באופן עצמאי את ההצהרה ומעביר את הנתונים למס. לפיכך, הלקוחות אינם זקוקים לשגרה נוספת כדי לעבוד עם דוחות. כל שעלינו לעשות הוא לספק כספים עבור המס.

4. מה מרוויח המתווך

חברות תיווך מרוויחות בעמלות מהיקפי המסחר של לקוחותיהן. בשום פנים ואופן לא חשוב לו לסגור את העסקאות שלך בתוספת מינוס, האם תרוויח מיליונים או לא. חשוב רק עבור מתווך שהלקוחות נסחרים לעתים קרובות ככל האפשר.

לדוגמא, העמלה עבור חברות התיווך הנחשבות לעיל היא 0.0352% ופחות מהמחזור (עם מחזור של עד מיליון רובל. אם זה יותר, השיעור יופחת). המשמעות היא שאם לקוח השלים עסקאות בשווי מיליון רובל, הרווח הנקי של המתווך יעמוד על 373 רובל.

מכיוון שהרווח תלוי לחלוטין בפעילות הלקוח, טבעי שהוא מקדם באופן פעיל אסטרטגיות מסחר שונות, רעיונות, מבצע הדרכה בחינם, מבצע ניתוח שוק יומי, מבצע ניתוח טכני - או במילים אחרות, קורא להשערות לטווח הקצר. בזרם של חדשות ותחזיות אינסופיות, סוחרים מועדים ל"טלטלות "מוגזמות, מה שמוביל לרכישות ומכירות. אנו מבצעים פעולות מסחר מיותרות בגלל הרגשות שלנו. כתוצאה מכך, לחברות תיווך עמלות טובות.


<

אם הלקוח לא מבצע פעולות תוך חודש, המתווך עדיין ירוויח על לקוח כזה, אך רק 177 ​​רובל. זהו תשלום עבור שירות חשבון תיווך, אם יש לו לפחות כמה כספים. חשבונות אפס אינם מחויבים.

לא בכדי חברות תיווך מתקשרות לקוחות באופן קבוע, מזכירות להן שיש שוק ניירות ערך, שתוכל להרוויח מזה כסף ועוד.

הכנסות מתיווך מלקוח פעיל אחד עם פיקדון של 300 אלף רובל יכולות להיות גדולות משמעותית מאשר ממשקיע עם תיק של 30 מיליון רובל. לדוגמה, אם הלקוח הראשון עוסק במסחר, ככל הנראה, המחזור שלו ליום מגיע ל 1-3 מיליון רובל. והלקוח השני הוא משקיע לטווח ארוך. הוא קנה ניירות ערך לטווח הארוך ולכן אינו מבצע פעולות וספקולציות בשוק. לקוחות כאלה מביאים למתווך רווח מינימלי, למרות הכסף הגדול בחשבון.

5. גישה לחשבון תיווך

לאחר פתיחת חשבון תיווך יוצעו לך מספר אפשרויות לגישה למסחר. לביצוע פעולות מסחר, ישנן תוכניות הנקראות "מסופים". עבור שוק המניות, הפופולרי ביותר הוא QUIK.

הורד את QUIK בחינם. זה נותן גישה מלאה לסחר. עם זאת, זה עובד רק במחשב.

ישנם יישומים לביצוע עסקאות באמצעות סמארטפונים וטאבלטים. לדוגמה, מתווך Finam מכנה זאת Finam Trade. יש גם פונקציונליות מלאה למסחר:

<

אני ממליץ לקרוא מאמרים

  • כיצד לקנות מניות לפרט
  • כיצד לקנות איגרות חוב לאדם פרטי
  • איך להרוויח כסף במניות
  • כיצד לבחור מניות לא מוערכות לפי כפל
  • הרוויחו כסף בבורסה והשקעות
  • איך להפוך למשקיע מאפס

6. סוגי חשבונות תיווך

לפי מספר בעלי החשבונות, BS ניתן לחלק לשני סוגים

  1. אינדיבידואל (הפופולרי ביותר)
  2. משותף (ניתן לפתוח עם קרובי משפחה או שותפים באמצעות פרוקסי)

שלושה סוגים של חשבונות נבדלים בשיטות שירות.

  1. קלאסי (עשה זאת בעצמך)
  2. מהימן (הכסף שלך מנוהל על ידי סוחר מקצועי)
  3. שוליים (היכולת לסחור במינוף)

לסיכום, ברצוני לומר כמה מילים על פרישה. מעטים תוהים כיצד יחיה בגיל מבוגר. להיפך, אמריקאים חסכו את כספם בשוק המניות כל חייהם וחוסכים כסף.

חשבון תיווך הוא הדרך הטובה ביותר לחסוך כסף לזקנתך. על ידי אחסון ניירות ערך אנו לא רק חוסכים כסף מאינפלציה, אלא למעשה מגדילים את כוח הקנייה שלהם. פרטים נוספים על כל היתרונות של השקעה במניות ואגרות חוב ניתן למצוא במאמר:

  • השקעה בניירות ערך - מהם היתרונות
  • תיק השקעות

<

צפו בסרטון: בין השורות דמוקרטיה - ארגוני עובדים וזכות השביתה (מרץ 2020).

עזוב את ההערה שלך