רשום פופולרי

בחירת העורך - 2020

ארגון מחדש של חובות - זנים וכדאי להשתמש בהם

מהו ארגון מחדש של אשראי ומדוע הוא נחוץ. כיצד לבצע פעולה זו בצורה נכונה, אילו מסמכים צריכים לספק, באילו תנאים הבנקים מציעים - המשך לקרוא על כל אלה בהמשך.

1. ארגון מחדש של אשראי - מה זה במילים פשוטות

ארגון מחדש של אשראי - זהו שינוי בהסכם ההלוואה הנוכחי על מנת להפחית את התשלום החודשי. או במילים אחרות: שינויים בתנאי הפרמטר של חוב אשראי.

הסיבה החשובה ביותר לארגון מחדש של חובו של אדם היא קשיים כלכליים וחוסר היכולת לשלם חוב. בחיים, ישנן נסיבות רבות שיכולות להוביל למצב כזה: ירידה בהכנסה, עלייה בהוצאות, פגיעה, צמצום בעבודה וכן הלאה.

ארגון מחדש של הלוואה חייב להיעשות אם קיים חשש מאיחור. ויש לפעול בהקדם האפשרי. אחרת, הבנק ישלח את נתוני עבריינות לארגונים המתאימים. כתוצאה מכך, היסטוריית האשראי תתקלקל לנצח. אם העיכוב הוא כבר שלושה חודשים, אז תוכלו לשכוח מהלוואות בעתיד - הבנקים כבר לא יאשרו זאת.

בנוסף להיסטוריית אשראי פגומה, אתה עדיין יכול לקבל סירוב מארגון מחדש של חובות. הבנק לא אוהב חובים, ולכן הוא יכול לסרב ואז יהיה צורך להוכיח את עניינו באמצעות בית המשפט.

לכן, אל תסעו לטיול בבנק אם אתם מבינים שאינכם יכולים עוד לשלם.

יתרונות של ארגון מחדש של אשראי

ההלוואה שהונפקה במהלך הארגון מחדש תועיל הן ללווה והן לבנק. לכן אל תתביישו להגיש אותו. אנו מפרטים את היתרונות של הליך זה

  • אל תהרסו את היסטוריית האשראי שלכם
  • לא תובע את הבנק
  • שמור נכס
  • הימנע מפשיטת רגל
  • הימנע מפגישת אספנים

מבחינת הבנק היתרון הוא שבדוחות שלו אחוז ברירות המחדל בהלוואות לא יגדל. זה חשוב מאוד עבורו, מכיוון שהבנק המרכזי יכול לבצע בדיקה אם חורג מסף מסוים.

3. רשימת הסיבות לארגון מחדש של אשראי

אם, ללא סיבה מיוחדת, תבוא לבנק בבקשה לבנות מחדש את ההלוואה, סביר להניח שהם יסרבו לך. יש צורך בראיות תיעודיות לכך שהלווה כבר אינו מסוגל לשלם את הסכום שנקבע והוא צריך להפחית את התשלום החודשי בכל מחיר.

מהן הסיבות הרשמיות לארגון מחדש של הלוואה:

  • פיטורים / צמצומים מהעבודה
  • הפחתת שכר
  • יזמים בודדים עם הפסדים חמורים
  • הלוואות מטבע חוץ (אלו שהושפעו מפיחות הרוב בשנת 2014)
  • כוח עליון אחר (אסונות, תאונה, מחלה)


4. מגוון ארגון מחדש של אשראי

בהתאם למצב, הבנק מציע אפשרויות שונות להקל על תשלום החוב. זו יכולה להיות ירידה בתשלום החודשי, שינויים בריבית, חגי אשראי, מכירת חלק מהנכס וכו '. שקול את האפשרויות הנפוצות ביותר.

4.1. חופשת אשראי

הבנק מאפשר ללווה להפחית את סכום התשלום לזמן מה. זה לא אומר שהלווה יחזיר לבנק סכום נמוך פחות מכפי שהיה צריך. למעשה, התקופה גדלה כתוצאה מקיטון בתשלום, ולכן הסכום הכולל של תשלום יתר רק הולך וגדל.

הבנק רשאי להתיר לשלם רק ריבית על ההלוואה (ללא הגוף העיקרי) למשך מספר חודשים, אך לא יותר משנתיים. זה מועיל מאוד לבנק ומאוד לא מועיל עבור הלקוח. לדוגמה, אם סכום החוב היה 300 אלף רובל, אז במהלך חופשת האשראי תשלם רק ריבית, וסכום החוב לאחר זמן זה יישאר זהה.

ההנחה היא כי במהלך חופשת האשראי על הלווה לשפר את מצבו הכלכלי (הוא ימצא עבודה חדשה, ימכור משהו, יעבוד שתי משרות) ואז הוא ישלם באופן קבוע.

לאחר חופשת אשראי, יחושב לוח הזמנים לתשלומים חדש (המורחב בכמה זמן).

4.2. הארכת הלוואה

זוהי הדרך הפופולרית ביותר להפחתת תשלומים. תקופת ההלוואה פשוט עולה וכך יהיה לווה קל יותר להחזיר את החוב. לרוב, הבנק מגדיל את התקופה העומדת לרשות הלוואה מסוג זה.

לדוגמה, אם המונח היה 4 שנים והמקסימום היה 5 שנים, אתה יכול רק לחדש לשנה. כמובן שבמקרים מסוימים ניתן להשיג תנאים טובים יותר.

4.3. שנה מטבע

אם ההלוואה מונפקת בדולרים, ניתן לשנות את מטבע החוב לרובלים. עם זאת, במקרה זה, הריבית תשתנה גם היא. אז זה מבטח מפני סיכוני מטבע (קפיצות בשער החליפין), אך תצטרכו לשלם על כך בריבית גבוהה יותר.

לדוגמה, אם שיעור ההלוואות לדולר הוא 8%, אז על הלוואות רובל זה עשוי להיות 15%.

4.4. הפחתת שיעורי הלוואה

אפשרות זו הפכה רלוונטית בשנים 2017-2018 עקב ירידה חזקה בשיעור המפתח של הבנק המרכזי. זה לא משתלם לבנק להוריד את הריבית, אך מכיוון שהוא מבין שהלקוח יכול ללכת לבנק אחר שם יממן מחדש, אז במקרה זה הוא יכול ללכת לפגישה ולהוריד את הריבית על ההלוואה.

5. כיצד לארגן ארגון מחדש של הלוואה - אילו מסמכים דרושים

כדי לבקש ארגון מחדש של הלוואה, עליך ליצור קשר עם הבנק עם המסמכים הבאים

  • דרכון
  • העתק של ספר עבודה
  • תעודת העסקה
  • תעודת הכנסה (2-PIT)
  • הוכחה לכך שקשה לך לשלם. לדוגמא, הפחתת שכר, חופשת מחלה והפניות אפשריות אחרות.
  • הסכמה של בן / בת הזוג

בשלב הבא הבנק ישקול את בקשתך וייתן את הצעותיך. אם לא היו עיכובים, הסיכוי לתוצאה מוצלחת גדול.

6. ההבדל בין ארגון מחדש למימון מחדש

ארגון מחדש של אשראי שונה מאוד ממימון מחדש. להלן טבלת סיכום של הבדלים.

ארגון מחדשמימון מחדש
אותו חוזה, אך עם תנאים שוניםהסכם חדש בבנק אחר
הרעה בתנאי ההסכם (הארכת תקופת, וכנראה גם ריבית הלוואה גבוהה יותר)שיפור ההלוואה (פחות שיעור, פחות זמן)
היכולת לשלב מספר הלוואות לאחת

לסיכום, אנו יכולים לומר בבטחה שבארגון מחדש של הלווה ישנם יותר פלוסים מאשר מינוסים. העיקר לא להתבייש במצבך וללכת לבנק. נסה למסד את הכל באופן רשמי. אם אתה הולך לבנק, ואז תקן את זה, אחרת אי אפשר יהיה להוכיח שום דבר למישהו אחר כך.


עזוב את ההערה שלך