רשום פופולרי

בחירת העורך - 2020

פיקדון רב-מטבע בבנקים רוסיים: מה זה ואיך פותחים אותו, יתרונות וחסרונות

פיקדון רב-מטבע הוא פיקדון בבנק עם היכולת להפקיד סכומים בו זמנית בכמה מטבעות: ברוסיה, לרוב מדובר ברובל, אירו ודולר אמריקאי (אם כי יש פיקדונות עם מגוון רחב של אפשרויות). פיקדון מסוג זה הוא הפופולרי ביותר בתקופות של קפיצות חדות בשערי חליפין, כאשר המשקיעים מנסים לא להרוויח כסף בכל האפשרויות, אלא להגן על הכספים מפני אינפלציה, פיחות וכו '.

פיקדונות רב-מטבע מאפשרים להמיר כספים בתוך הפיקדון במהלך תקופת ההסכם ממטבע אחד למשנהו.

ההמרה מתבצעת בצורה לא במזומן, ללא מגבלות או אובדן רווחיות. בנקים להמרה, ככלל, אינם גובים עמלות, אך שיעורי ההפקדה מסוג זה נקבעים נמוכים מהפיקדונות המקובלים.

בעת הפקדת הכספים לחשבון, הלקוח פותח בו זמנית פיקדון בכמה מטבעות. פיקדונות רב מטבע מוצעים על ידי בנקים רבים עם אחוזים שונים. הרווחים על הפרש שער החליפין לא יתאפשרו במיוחד כאן, אך לחסוך כספים מסיכונים שונים זה מציאותי למדי.

מה שאתה צריך לדעת על פיקדונות בבנקים (ריבוי מטבעות)

כל הפיקדונות הרב-מטבעיים בבנקים הם פיקדונות רגילים באותה פיקדון, שנפתחו במטבעות שונים. עבור כל החשבונות, הריבית שונה, הגבוהה ביותר עבור פיקדונות ברובלים. אתה יכול לבצע העברות בין חשבונות בסכום להמרה בכל מספר פעמים וללא אובדן הכנסה. אבל יש סכום מינימלי שחייב להיות בחשבון של כל אחד מההפקדות. יש להניח גם גבול מקסימאלי.

נוהל רישום ההפקדה אינו שונה מפתיחת פיקדון רגיל. מספיק שהלקוח יגיע לבנק עם תעודת זהות (דרכון), יכניס כסף לחשבון אשר יזוכה תוך 24 שעות. הצהרת חשבון עם יתרת הכספים והריבית תונפק ללא עלות במחלקה, דיוור בדואר אלקטרוני או SMS בהודעות כרוך במחיקת העמלה.

לחלק מהבנקים יש יכולת לנהל פיקדונות רב-מטבע באופן מקוון. ההמרה מתבצעת בשער הנוכחי של הבנק בו הפיקדון פתוח (ולא בשיעור הבנק הלאומי של הפדרציה הרוסית). ניהול חסכון יכול להתבצע באתר האינטרנט או באמצעות אפליקציה סלולרית.

העיקרון לפיו עובדים פיקדונות מולטי מטבע בבנקים:

  • הבנק פותח מספר חשבונות עבור הלקוח (בהתאם למטבעות שנבחרו) במסגרת עיבוד פיקדון יחיד.
  • מפקיד לכל החשבונות מפקיד כספים במטבעות שצוינו - בכל פרופורציה, עם היכולת להמיר כמעט את כל סכום החיסכון בין המטבעות.
  • לכל מטבע יש ריבית משלו.
  • סך ההכנסה היא סכום כל הריבית.

דוגמא: אם למפקיד יש 1000 רובל, דולר אמריקאי ויורו. הוא יכול לפתוח עליהם שלוש פיקדונות שונים ולהפקיד עליהם כספים, או לפתוח פיקדון רב-מטבע אחד, להפקיד כספים ולהיות מסוגל להעביר אותם מחשבון לחשבון בכל עת, להמיר בשער הנוכחי ללא הפסדים גדולים בעמלות. אם המפקיד הפקיד אלף בכל אחד משלושת החשבונות, אז בסופו של דבר יהיה לו סכום משלו לכל חשבון.

אחוזים משוערים: 10% ברובלים - רווח של 100 רובל, 3% לשנה בדולרים - רווח של 30 דולר, 2% ביורו - 20 יורו. 100 רובל, 30 דולר ו -20 יורו - זה הרווח לשנה מפיקדון רב-מטבע.

ההכנסה עשויה להיות פחותה מאשר במקרה של פתיחת שלוש פיקדונות שונים בבנקים שונים עם ריביות מסוימות, אך זו הרבה פחות צרות ותמיד יש אפשרות להחליף כספים ממטבע אחד למשנהו באופן מקוון, מבלי לנסוע לבנק, להזמין את הסכום בקופה וכו '.

המטרה העיקרית של פיקדון רב-מטבע היא לחסוך. הרצון להגן על הכספים הזמינים מתנודות בשערי חליפין ומהמצב הבלתי יציב במשק הוא שהופך את הפיקדון מסוג זה לאטרקטיבי כל כך. אך לגבי ספקולציות, אפשרות זו אינה מתאימה במיוחד, מכיוון שתשואת הפיקדון סובלת, ויש אפשרויות נוחות ובטוחות יותר להרוויח בקורס.

תכונות של פיקדונות רב-מטבע:

  • כדי להשיג את הרווח המקסימלי, עליכם לבחור בקפידה את הבנקים והתנאים - בחנו הן את הפרמטרים הכלליים (היוון ריבית, ערובה לאפשרות לחידוש הפיקדון, שיעורים טובים) והפרטים לגבי פיקדונות רב-מטבע (האם יש מגבלות / עמלות על פעולות המרה, סטיית שיעורים מ ניירות ערך רשמיים, גודל הסכום המינימלי) וכו '.
  • בנקים מנסים להציע ללקוחות את התנאים הנוחים ביותר, ולכן הגיוני ללמוד הרבה הצעות.
  • יחסי הקרנות במטבעות שונים תלויים בתחזיות השוק לטווח הקצר והארוך, המצב הקיים במשק.
  • הסט הסטנדרטי הוא הרובל / דולר / אירו, אך ניתן אפילו למצוא פיקדונות בשש מטבעות (יואן סיני, לירה שטרלינג ושוויץ 'נוספים).
  • יהיה עליכם לפקח כל העת על הפיקדון במטבע חוץ, להמיר כספים בזמן ולחשב את התשואה הכוללת. והרווח תמיד פחות מאשר במקרה של הצבת פיקדון בסיסי במטבע חוץ.
  • מומחים ממליצים לבחור פיקדונות כאלה במידת הצורך או אם יש לכם ידע על שינויים בשערי חליפין - רק בגלל סקרנות, אסור לכם לפתוח פיקדון כזה. אך אם הכספים נצברים למטרות ספציפיות (ונדרשים במטבעות שצוינו) או שללקוח יש מידע, אפשרות זו יכולה להיחשב כמקובלת ביותר.

יתרונות וחסרונות

כדי להבין מהי תרומה רב-מטבעית, יש ללמוד את כל התכונות, לקחת בחשבון את היתרונות והחסרונות. בבסיסה פיקדון רב-מטבע אינו שונה בהרבה מהפיקדונות המקובלים, הוא פשוט משלב בו-זמנית חשבונות בכמה מטבעות. אבל כאן בעצם אותם כללים ותנאים עובדים.

היתרונות העיקריים של פיקדון רב-מטבע:

  • היכולת להחזיק בו-זמנית חשבונות בכמה מטבעות לבחירה (אפשרויות רבות זמינות).
  • הפקדת ביטוח כדי לא לכלול סיכונים במקרה של פשיטת רגל בבנק.
  • הזכות לנהל חשבונות באופן מקוון, להמיר כספים ללא עמלות עם מינימום הגבלות.

החסרונות בפיקדונות במספר מטבעות:

  • ריביות נמוכות יותר - 0.5-1% בממוצע (מורגש בסכומים במיליונים).
  • הצורך בבקרה ובקרה מתמדת על המשק והמימון להמרה בזמן של מטבעות מאחד לשני.
  • נוכחות של הגבלות מסוימות - הסכום המינימלי בחשבון, הערך המרבי של ההפקדה וכו '.
  • שער החליפין לא תמיד רווחי - הוא אינו מתואם עם הבנק הלאומי, אלא עם השער הפנימי הנוכחי של הבנק בו נשמרים החיסכון.

תנאים מבנקים רוסים

למרות כל היתרונות, הביקוש לפיקדונות מולטי מטבע ברוסיה צנח מעט בגלל חוסר היציבות של הרובל וריבית נמוכה על המטבע. אך בנקים רבים עדיין מציעים פיקדון מסוג זה ללקוחות. אחת ההצעות הטובות ביותר היא עם טינקוף בנק (סכומים קטנים, תנאים גמישים, חופש לחדש).

בנקים רבים סגרו פיקדונות רב-מטבעיים בגלל ביקוש נמוך (ביניהם אלפא בנק, פרומסוויאזבנק, סברבנק, VTB ואחרים). כיום הבנקים הרוסים מציעים סכומי סף שונים לפתיחת פיקדונות רב-מטבע.

ככלל, מ 10,000 עד 5,000,000 רובל שווה ערך. ככלל, ככל שהסכום קטן יותר, כך התנאים מבחינת שיעורי הריבית, הזדמנויות להוון ולמשיכה או חידוש גרועים יותר. במוסקבה והאזורים יש מספיק הצעות.

ההצעות הטובות ביותר מבנקים:

  • בנק חופש האוצר - מ- 50 000 רובל, יש חידוש, תשלומים חודשיים, 6.90%, למשך 360 יום.
  • בנק טיימר - מ- 30,000 רובל, יש חידוש, 6.70%, למשך 372 ימים.
  • בנק קבלה - מ- 10,000 רובל, 6.50%, יש חידוש, למשך 367 ימים.
  • בנק BBR - מ- 50,000 רובל, 6%, עם אפשרות לחידוש, למשך 395 יום.
  • בנק אוונגרד - מ- 10,000 רובל, 5.25%, למשך 367 יום.
  • Energotransbank - מ- 700,000 רובל, 5.15%, יש היוון, אפשרות לנסיגה חלקית, חידוש או סיום מועדף, למשך 271-365 יום.
  • Uralprombank - מ- 10,000 רובל, 5%, יש חידוש ונסיגה חלקית, סיום מועדף ופתיחה מרחוק.
  • טינקוף - מ- 50,000 רובל, 5.5-6.5%, יש אפשרויות לריוון, חידוש, נסיגה חלקית, פתיחה מרחוק, חידוש אוטומטי.

כיצד לבחור תרומה

כדי לבחור את ההפקדה הרווחית ביותר מולטי מטבע, אתה צריך ללמוד בזהירות את כל התנאים וההצעות של בנקים, לעצור בתאים מתאימים. בעת פתיחת ההפקדה עליכם לקרוא את החוזה כולו ואת כל הנקודות שעשויות להיות כרוכות בהגבלות חמורות למדי.

כיצד לתרום תרומה מרובת מטבעות:

  • הריבית אינה הקריטריון החשוב ביותר, אלא החשוב ביותר.
  • דמי המרה - ככל שפחות, כן ייטב.
  • פתיחת פיקדון - אם יש לך דרכון בסניף בנק, עם הכספים שהופקדו לחשבונותיך.
  • סכומים - רצוי שלא יעלו יותר מ -1.4 מיליון רובל בשווה ערך, שכן במקרה של מקרה מבוטח יוחזר סכום כזה ללקוח. בדרך כלל, הכספים מחולקים כדלקמן: 25% ברובלים ויורו, 50% נוספים בדולר אמריקאי.
  • נקודות חשובות בחוזה - סיום מועדף, אפשרות לחידוש / משיכת כספים חלקיים וכו '.
  • היוון ריבית הוא אופציה חשובה מאוד, שבזכותה ניתן למשוך ריבית ולהשאיר על החשבון (להוסיף לה כל חודש, רבעון, שישה חודשים, שנה), כך שבעתיד, כל הסכום היה מחושב בריבית.
  • זכרו על מיסים על הפיקדון - הם מחושבים בעת תשלום ריבית על הפיקדון (כלומר, המפקיד מקבל כספים ללא מס).

פיקדון רב-מטבע הוא הזדמנות נהדרת לחסוך את כספכם ואף להגדיל אותם מעט, אך בכפוף רק לידע והיכולת לעקוב אחר שינויים בשערים, להמיר כספים בזמן ולנהל את החשבונות שלכם בתבונה.

מאמרים קשורים:

עזוב את ההערה שלך